Financement immobilier
Avant de visiter un bien en Valais, mieux vaut savoir ce que la banque va réellement vérifier — et ce que cela représente concrètement dans votre budget. Voici comment MetrYMMO vous aide à préparer un dossier de financement solide.
Financement immobilier · Valais
Ce que la banque exige sur le papier —
Ce que la banque exige sur le papier —
ce que vous payez réellement chaque mois.
Avant de visiter un bien en Valais, mieux vaut savoir ce que la banque va réellement vérifier — et ce que cela représente concrètement dans votre budget. Voici comment MetrYMMO vous aide à préparer un dossier de financement solide.
Le principe
Deux calculs, une seule question qui change
Le calcul théorique répond à « la banque va-t-elle vous prêter ? ». Le calcul réel répond à « combien allez-vous sortir de votre poche chaque mois ? ». Les deux sont justes — ils ne mesurent simplement pas la même chose.
Théorique — ce que la banque calcule
La capacité de solvabilité
Un exercice réglementaire. La banque utilise un taux d'intérêt volontairement plus élevé que le taux réel du marché, pour vérifier votre marge de sécurité si les taux remontaient.
- Taux retenu ≈ 5,00%
- Entretien retenu ≈ 0,6%
- Charges / revenu max. 33%
Réel — ce que vous payez
Le coût mensuel effectif
Basé sur le taux hypothécaire réellement proposé aujourd'hui, souvent bien inférieur au taux théorique. C'est ce montant qui sort de votre compte chaque mois.
- Taux retenu ≈ 1,5 – 2,5%
- Entretien coût réel
- Amortissement si > 65%
Le vocabulaire
Quatre notions à connaître avant de signer
Ce sont les leviers qui font varier le calcul — les comprendre permet de lire n'importe quelle offre bancaire sans se laisser impressionner.
Fonds propres
Au moins 20% en argent réel
En Suisse, 20% minimum du prix doit provenir de fonds « durs » (épargne, donation, titres) — le 2e pilier peut couvrir une partie du reste jusqu'à 10%, mais 10% doivent être hors prévoyance.
Taux théorique
Un taux « de sécurité », pas le vrai taux
Fixé par la banque (souvent 4,5–5%), indépendamment du marché. Il sert à vérifier que vous pourriez absorber une remontée des taux — il ne correspond jamais à ce que vous payez.
Entretien
Une charge souvent oubliée
La banque provisionne théoriquement 0,6 à 1% de la valeur du bien par an. Dans les faits, ce chiffre est presque toujours inférieur — mais il ne disparaît jamais totalement.
Amortissement
Obligatoire au-delà de 65% de financement
La part de la dette qui dépasse 65% de la valeur du bien doit être remboursée en totalité, généralement sur 10 à 15 ans. En dessous de 65%, aucun remboursement n'est exigé.
À vous de jouer
Simulez avec votre propre bien
Déplacez les curseurs pour voir l'écart entre ce qu'exige la banque et ce que vous paierez réellement chaque mois pour un bien en Valais.
Votre bien
Mensualité — intérêts (+ amortissement si dû)
Base de calcul banque
—
Vous payez réellement
—
Fonds propres nécessaires—
Montant à financer—
Salaire annuel minimum exigé—
Amortissement mensuel (2e rang)—
En dessous de 65% de financement, aucun amortissement n'est exigé — seuls les intérêts sont dus chaque mois.
Cette simulation est fournie à titre indicatif et pédagogique — elle ne remplace pas une étude de financement personnalisée.
Un projet précis en tête ? Faisons le calcul ensemble.
« Un projet immobilier en Valais ? Rencontrons-nous. » MetrYMMO vous aide à préparer un dossier de financement solide avant même de visiter — réponse et discrétion totale sous 48h.
Titre en or
Texte de présentation sur fond noir.
Section argentée
Contenu sur fond dégradé argent (blanc au centre, gris sur les bords).
01 — Le principe
Deux calculs qui répondent à deux questions différentes
Le calcul théorique répond à « la banque va-t-elle vous prêter ? ».
Le calcul réel répond à « combien allez-vous sortir de votre poche chaque mois ? ».
Les deux sont justes — ils ne mesurent simplement pas la même chose.